Forsikring for korttidsutleie: Hvorfor det er nødvendig og ulike alternativer (2026)

Et enkelt erstatningskrav eller en gjest som forårsaker skader for $10 000 på en møblert utleiebolig, kan utslette måneder med inntekter. Hvis De forvalter fem, tjue eller femti eiendommer, øker denne risikoen raskt. Og her er det som gjør det verre: Den standard boligforsikringen De har liggende i arkivskapet, ekskluderer nesten helt sikkert den kommersielle aktiviteten De driver med hver dag.

Forsikring for korttidsutleie eksisterer for å tette dette gapet, men kategorien er bredere og mer forvirrende enn den trenger å være. Poliser varierer voldsomt i hva de dekker, hvordan de prissettes, og om de faktisk beskytter operatører som bruker flere kanaler. I følge Hostfullys bransjeundersøkelse for 2025 rapporterer nå 83 % av operatørene om økende konkurransepress, noe som betyr at marginene allerede er knappe. Et uforsikret tap på dette stadiet er ikke bare smertefullt; det kan være kroken på døra.

Denne guiden bryter ned hva forsikring for korttidsutleie dekker, hva det koster, hvor de virkelige hullene er, og hvordan eiendomsforvaltere kan legge lag med beskyttelse slik at ingenting faller mellom sprekkene.

Hva er forsikring for korttidsutleie, og hvorfor trenger eiendomsforvaltere det?

Forsikring for korttidsutleie er en kommersiell polise bygget spesifikt for eiendommer som leies ut til gjester i færre enn 30 netter på rad. Den erstatter eller supplerer Deres bolig- eller utleieforsikring med beskyttelse designet for realitetene ved gjesteutskifting, høyere slitasje og kommersiell ansvarseksponering.

En standard polise dekker vanligvis fire kategorier av risiko som enhver eiendomsforvalter står overfor.

Eiendom og innbo

Dette dekker skader på den fysiske strukturen og møblene fra hendelser som brann, storm, tyveri og hærverk. Kommersielle poliser for korttidsutleie tar høyde for møbler av gjestestandard og den høyere frekvensen av mennesker som beveger seg gjennom eiendommen sammenlignet med et langtidsleieforhold.

Ansvar

Hvis en gjest sklir på et vått terrassegulv, snubler i et løst trappetrinn eller blir skadet ved bruk av en fasilitet som et boblebad, er De ansvarlig. Ansvarsbeskyttelse betaler for medisinske utgifter, juridisk forsvar og forlik. De fleste poliser tilbyr $1 million per hendelse som utgangspunkt, og eiendomsforvaltere med betydelige eiendeler bør ha $2 millioner eller mer.

Avbrudd i virksomheten

Når skader gjør en eiendom uleielig, dekker dette tapte bookinginntekter under reparasjoner. De beste polisene beregner refusjon basert på Deres faktiske bookingkalender og nattlige priser, ikke et generelt estimat.

Innbo og personlig eiendom

Dekker erstatning av møbler, apparater, sengetøy og utstyr som er skadet eller stjålet av gjester. Enkelte poliser omfatter også utemøbler og utstyr til fasiliteter. Bærbare gjenstander med høy verdi (elektronikk, smykker) krever ofte egne tilleggsforsikringer eller oppbevaring i låst safe for at krav skal være gyldige.

Hovedårsaken til at eiendomsforvaltere trenger dedikert dekning er enkel: Forsikringsselskaper klassifiserer korttidsutleie som kommersiell drift. I det øyeblikket De tar imot betalende gjester, selv i Deres eget hjem, endres risikoprofilen. Gjesteutskifting øker eksponeringen. Ukjente planløsninger, avslapning (eller beruselse) og fasiliteter som bassenger øker sannsynligheten for hendelser. En privat boligforsikring ble ikke designet for dette, og mange vil avslå krav tvert hvis de oppdager korttidsutleieaktivitet.

Vil Deres bolig- eller utleieforsikring dekke korttidsutleie?

I de fleste tilfeller, nei. Standard boligforsikring er skrevet for boliger der eieren selv bor, og utleieforsikring er designet for langtidsleie med navngitte, bakgrunnssjekkede leietakere. Korttidsutleie introduserer en fundamentalt annerledes risikoprofil som ingen av disse polisetypene er designet for å absorbere.

Hullene er ikke alltid åpenbare før De trenger å fremme et krav. Her er de vanligste.

Gap	Hva skjer
Ekskludering av forretningsvirksomhet	De fleste boligforsikringer ekskluderer kommersiell bruk. Å være vertskap for betalende gjester kvalifiserer som dette, og krav blir avvist.
Restriksjoner på belegg	Utleieforsikringer krever ofte deklarerte, navngitte leietakere. Roterende korttidsgjester bryter med dette vilkåret.
For lave ansvarsgrenser	Boligforsikringer har lavere ansvarstak enn kommersielle poliser for korttidsutleie, noe som etterlater Dem eksponert ved alvorlige hendelser.
Ledighetsklausul	Hvis skaden oppstår i et gap mellom bestillinger, behandler enkelte poliser eiendommen som ubebodd og avviser kravet.
Beregning av inntektstap	Utleieforsikringer beregner tapt leie basert på satser for langtidsleie, ikke nattlige bookinginntekter. Refusjonen Deres kan bli en brøkdel av det De faktisk tapte.

Enkelte forsikringsselskaper tilbyr en utvidelse, som er et tillegg til Deres eksisterende boligforsikring som tillater begrenset korttidsutleie. Utvidelser er billigere enn å bytte til en dedikert polise og kan fungere for operatører som bare er vertskap av og til. Ulempen er at de kommer med strenge restriksjoner: tak på antall utleienetter per år, lavere ansvarsgrenser og ekskluderinger for høyrisikofasiliteter som bassenger eller boblebad.

For eiendomsforvaltere som driver flere enheter på tvers av bookingskanaler, gir utvidelser sjelden nok beskyttelse. Økonomien fungerer bare for hobbyverter som leier ut én eiendom noen få helger i året.

Trenger De ansvarsforsikring for korttidsutleie?

Ja, og det er det aller viktigste laget med beskyttelse. Ansvarskrav er scenarioet som kan gjøre slutt på en eiendomsforvaltningsvirksomhet i løpet av én enkelt hendelse.

Gjester skader seg oftere i utleieboliger enn i sine egne hjem. Ukjente planløsninger, apparater og forhold bidrar til dette. Fasiliteter som bassenger, boblebad, bålpanner og balkonger mangedobler eksponeringen. En gjest faller, et barn blir skadet i nærheten av vann, eller et gassapparat fungerer ikke som det skal, og De står overfor et søksmål som kan koste hundretusenvis av dollar bare i juridiske gebyrer, selv om De vinner.

Ansvarsforsikring for korttidsutleie dekker tre hovedscenarioer.

For det første, krav om personskade fra gjester eller besøkende som blir skadet på Deres eiendom. For det andre, erstatningsansvar for eiendom når en gjests handlinger skader naboeiendommer (vannlekkasje til en enhet under, brannspredning). For det tredje, juridiske forsvarskostnader, som forsikringsselskapet dekker fra starten av, uavhengig av om kravet er berettiget.

De fleste leverandører av forsikring for korttidsutleie starter poliser på $1 million per hendelse. For eiendomsforvaltere med betydelige personlige eiendeler eller større porteføljer, legger en paraplyforsikring til $1 million til $5 millioner i ekstra dekning på toppen av Deres basispolise. Paraplyforsikringer koster vanligvis $200 til $400 for den første millionen, deretter omtrent $100 per ekstra million, noe som gjør dem til en av de mest kostnadseffektive beskyttelsene som finnes.

Hvor mye koster forsikring for korttidsutleie?

Prisene varierer etter beliggenhet, eiendomstype, dekningsgrenser og skadehistorikk, men eiendomsforvaltere kan bruke disse intervallene som et utgangspunkt for budsjettering.

Polisetype	Typisk årlig kostnad (enkelt eiendom)	Merknader
Dedikert polise for korttidsutleie	$2 000 til $3 000/år	Dekker eiendom, ansvar, innbo og avbrudd i virksomheten. Proper Insurance, CBIZ og Obie er vanlige leverandører.
Utvidelse av boligforsikring	$300 til $800/år i tillegg	Begrenset dekning, restriksjoner på antall netter, lavere ansvarsgrenser. Kun egnet for hobbyverter.
Paraplyansvar	$200 til $400/år per $1M	Legger til dekning over basispolisens grenser. Anbefales for porteføljer eller eiendommer med høy verdi.
Skadebeskyttelse per opphold	$5 til $10/natt	Ikke en forsikring. Dekker skader forårsaket av gjester per booking. Viderefaktureres ofte som et gjestegebyr.

Flere faktorer presser kostnadene høyere. Eiendommer ved kysten har premier for flom og storm som kan legge til $1 000 eller mer årlig. Eiendommer med basseng, boblebad eller tilgang til vann er priset høyere. Markeder med høyere kriminalitet øker premiene for tyveri og hærverk. Og en historikk med krav på noen av Deres eiendommer øker prisene for hele porteføljen.

En nyttig formel for budsjettering: Del Deres årlige premie på gjennomsnittlig antall utleide netter per år for å få en kostnad per natt. Hvis Deres årlige premie er $2 400 og eiendommen er utleid 300 netter, betaler De $8 per natt for forsikring. Det tallet bør inkluderes i Deres dynamiske prismodell sammen med vaskekostnader, plattformgebyrer og andre utgifter per booking.

For porteføljeoperatører vil poliser for flere eiendommer fra leverandører som Proper Insurance eller CBIZ ofte redusere kostnadene per enhet sammenlignet med å forsikre hver eiendom individuelt. Forsikringsvurderinger endres for mellomtidsutleie (opphold på 30+ netter), der lavere utskifting reduserer enkelte risikofaktorer, men introduserer andre.

Hva bør eiendomsforvaltningsselskaper se etter hos en forsikringsleverandør?

Den beste leverandøren av forsikring for korttidsutleie for Deres virksomhet avhenger av porteføljestørrelse, kanalmiks og hvilke typer eiendommer De forvalter. Men det er noen ufravikelige kriterier enhver eiendomsforvalter bør vurdere.

Dekningsomfang

Polisen Deres bør dekke skade på eiendom, gjesteansvar (minimum $1 million), innbo og avbrudd i virksomheten. Hvis noen av disse mangler, er ikke polisen designet for profesjonell korttidsutleie. Spør spesifikt om dekning i perioder der eiendommen står ledig mellom bestillinger, da det er her mange poliser har skjulte ekskluderinger.

Skadeprosess og hastighet

Tradisjonelle forsikringskrav kan ta uker eller måneder å løse. For eiendomsforvaltere er hver dag en eiendom står ureparert, tapt inntekt. Spør leverandører om gjennomsnittlig behandlingstid for krav og om de tildeler en dedikert takstmann for krav knyttet til korttidsutleie.

Skalerbarhet for flere eiendommer

Hvis De legger til eiendommer, trenger De en leverandør som kan skalere med Dem. Se etter poliser på porteføljenivå som lar Dem legge til eller fjerne enheter uten å skrive om hele kontrakten. Enkelte leverandører tilbyr prising per enhet som synker etter hvert som porteføljen vokser.

Kanalforståelse

Polisen Deres bør dekke bestillinger fra alle kanaler: Airbnb, Vrbo, Booking.com og direktebestillinger. Enkelte eldre poliser ble skrevet med en antakelse om én enkelt plattform og omfatter kanskje ikke direktebestillinger gjort via Deres egen nettside. En kanalforvalter som synkroniserer bestillinger på tvers av plattformer forenkler også dokumentasjonen De trenger hvis De noen gang må bevise bookingskilde og gjestedetaljer under et krav.

Sammenligning av leverandører

Markedet for forsikring for korttidsutleie har konsolidert seg rundt noen få nøkkelleverandører. Her er hvordan de sammenligner seg på det grunnleggende.

Leverandør	Startpris	Ansvar	Best for
Proper Insurance	~$2 000/år	$1M per hendelse	Dedikert dekning for korttidsutleie, porteføljer med flere eiendommer
Obie	~$40/måned	$1M per hendelse	Budsjettvennlig, raskt pristilbud, deltidsverter
CBIZ	Tilpasset tilbud	Tilpassede grenser	Store porteføljer, kommersielle eiendomsforvaltere
Safely	Per booking	Opptil $1M	Prising per opphold, gjestescreening inkludert
American Modern / AmFam	Varierer	Standard grenser	Eiendommer med eksisterende AmFam-boligforsikringer

Når De sammenligner leverandører, bør De prioritere hva polisen faktisk dekker fremfor den månedlige premien. En billigere polise med lavere ansvarsgrenser eller ekskluderinger for ledighet kan koste Dem langt mer ved et enkelt krav enn det de årlige besparelsene var verdt.

Hvordan er Airbnbs AirCover sammenlignet med tredjepartsforsikring?

AirCover er Airbnbs innebygde beskyttelsesprogram. Det aktiveres automatisk på hver booking og kombinerer skadebeskyttelse for verten (opptil $3 millioner for eiendomsskade) med ansvarsforsikring for verten (opptil $1 million per hendelse). Det koster vertene ingenting.

Det høres omfattende ut på papiret, men AirCover har betydelige begrensninger som profesjonelle eiendomsforvaltere må forstå.

AirCover er ikke en tradisjonell forsikringspolise. Airbnb opplyser selv at skadebeskyttelse for verten «ikke er en forsikringspolise, og ikke alle skader er inkludert i vilkårene». Airbnbs prosess for skadekrav håndteres av deres kundestøtteteam fra sak til sak, og operatører rapporterer om inkonsekvente resultater. Det finnes ingen uavhengig takstmann, ingen garantert tidslinje og ingen klageprosess utover Airbnbs interne system.

Det mer fundamentale problemet for operatører som bruker flere kanaler, er omfanget. AirCover gjelder kun for bestillinger gjort gjennom Airbnb. Hostfullys undersøkelsesdata fra 2025 viser at den gjennomsnittlige operatørens bookingsmiks er 45 % Airbnb, 15 % Vrbo, 14 % Booking.com og 20 % direkte. Det betyr at mer enn halvparten av en typisk eiendomsforvalters bestillinger har null plattformbeskyttelse.

For verter med én enkelt eiendom som kun lister på Airbnb, kan AirCover fungere som et utgangspunkt. For alle som forvalter en portefølje på tvers av kanaler, er det i beste fall et supplement, og aldri en erstatning for tredjeparts Airbnb-forsikring.

Hva er forskjellen mellom forsikring og skadebeskyttelsesplaner?

Forsikring og skadebeskyttelsesplaner løser ulike problemer, og å forveksle de to etterlater hull i dekningen Deres. Her er hvordan de to modellene fungerer.

Tradisjonell forsikring for korttidsutleie er en polise tegnet av et lisensiert forsikringsselskap. De betaler en årlig premie, har en egenandel og sender inn krav gjennom en formell prosess som kan ta uker eller måneder å løse. Forsikring dekker katastrofale tap: strukturelle skader, ansvarssøksmål, større tyveri, avbrudd i virksomheten. Det er det økonomiske sikkerhetsnettet som forhindrer at en enkelt hendelse gjør slutt på virksomheten Deres.

En skadebeskyttelsesplan er et produkt per opphold som dekker de hyppigere, mindre hendelsene: et ødelagt bord, røykskader i en røykfri eiendom, flekkete sengetøy, rengjøring etter uautorisert fest. Det er ingen risikovurdering, ingen årlig premie og ingen egenandel. De betaler per natt, og krav løses i løpet av dager i stedet for måneder.

Faktor	Tradisjonell forsikring	Skadebeskyttelsesplan
Prismodell	Årlig premie ($2 000 til $3 000+)	Gebyr per natt ($5 til $10)
Egenandel	$500 til $2 500 typisk	$0
Løsning av krav	Uker til måneder	Dager (vanligvis 48 timers vurdering, 3 til 5 virkedager for oppgjør)
Maks beskyttelse	$1M+ (ansvar), varierer (eiendom)	$3 000 til $50 000 per opphold
Best for	Katastrofale hendelser: søksmål, brann, strukturelle skader	Vanlige hendelser: ødelagte møbler, røykskader, ekstra rengjøring
Effekt på premier	Krav øker fremtidige premier	Ingen innvirkning på forsikringspremier
Kanaldekning	Alle (knyttet til eiendom, ikke plattform)	Varierer etter leverandør; de beste planene dekker alle kanaler

Den praktiske forskjellen betyr mest når De tenker på hvordan skader faktisk oppstår i ferieboliger. De fleste hendelser er ikke katastrofale. Det er et ødelagt stuebord, en flekkete sofa, røyklukt i en røykfri enhet, eller en gjest som forlater eiendommen med behov for en dyprens. Å sende inn et tradisjonelt forsikringskrav for en hendelse til $1 200 gir ikke økonomisk mening når egenandelen Deres er $1 000 og kravet øker fremtidige premier.

Skadebeskyttelsesplaner eksisterer for å håndtere nettopp denne kategorien av tap. Hostfullys Screen & Protect kombinerer for eksempel automatisk gjestescreening med opptil $50 000 i skadebeskyttelse per opphold, null egenandel, og oppgjør som vanligvis betales direkte til eiendomsforvalteren innen 3 til 5 virkedager. Det fungerer på tvers av alle bookingskanaler: Airbnb, Vrbo, Booking.com og direktebestillinger.

Leverandør	Pris	Maks beskyttelse	Egenandel
Hostfully Screen & Protect	$8,50/natt (1 til 30 netter), $5/natt (31+)	Opptil $50 000	$0
Hostaway	$10/natt	$3K innbo / $12,5K bygning	$0 / $2 500
Guesty	$50 til $80/reservasjon	$3K til $20K	Ingen oppgitt
Lodgify	$5,40 til $7,89/natt	$1,5K til $10K	Ingen oppgitt

Skadebeskyttelsesplaner er ikke en erstatning for forsikring. De er et utfyllende lag som håndterer de hyppige hendelsene med moderate kostnader som forsikring er dårlig egnet til å dekke.

Hvorfor trenger operatører med flere kanaler begge deler?

Hvis De lister på mer enn én plattform, har De et beskyttelsesgap som verken forsikring alene eller plattformbeskyttelse alene kan tette. Her er hvorfor.

Plattformbeskyttelse gjelder kun for bestillinger gjort på den spesifikke plattformen. AirCover beskytter Deres Airbnb-bestillinger. Vrbos skadebeskyttelse dekker Vrbo-bestillinger (merk at Vrbos vertskapsmodell håndterer skadekrav annerledes enn Airbnb). Direktebestillinger gjennom Deres egen nettside har ingen plattformbeskyttelse i det hele tatt. For den gjennomsnittlige operatøren med flere kanaler betyr det at mer enn halvparten av bestillingene står uten noen form for skadebeskyttelse på plattformnivå.

Tradisjonell forsikring dekker alle kanaler, siden den er knyttet til eiendommen snarere enn bookingplattformen. Men forsikring er designet for katastrofale hendelser. Å sende inn et krav for en ødelagt sofa til $1 500 øker premiene Deres, spiser opp egenandelen og tar uker å løse. For de vanlige, mindre hendelsene som skjer regelmessig i en travel portefølje, er forsikring feil verktøy.

Den lagdelte tilnærmingen som profesjonelle eiendomsforvaltere tar i bruk, ser slik ut.

For det første dekker en dedikert forsikringspolise for korttidsutleie de katastrofale risikoene: ansvarssøksmål, strukturelle skader, større tyveri og avbrudd i virksomheten. De betaler den årlige premien, De har egenandelen, og De bruker bare dette laget ved betydelige tap.

For det andre dekker en skadebeskyttelsesplan per opphold de hyppige hendelsene på tvers av alle bookingskanaler. Ødelagte møbler, røykskader, ekstra rengjøring, flekkete sengetøy. Ingen egenandel, rask løsning, ingen innvirkning på forsikringspremiene Deres. Mange operatører viderefakturerer kostnaden per natt som et skadegebyr for gjesten, noe som gjør at nettokostnaden blir nær null.

For det tredje fungerer plattformbeskyttelse (AirCover, Vrbo skadebeskyttelse) som et bonuslag på de bestillingene der de gjelder. De stoler ikke på dem, men De ignorerer dem heller ikke.

Denne lagdelte modellen er ikke dyrere enn å stole på forsikring alene. I mange tilfeller er den billigere, fordi skadebeskyttelsesplaner håndterer de små kravene som ellers ville økt forsikringspremiene Deres. De sparer forsikringen til det den er bygget for: de sjeldne hendelsene med høye kostnader som kan true virksomheten Deres.

Ofte stilte spørsmål om forsikring for korttidsutleie

Dekker boligforsikring korttidsutleie?

I de fleste tilfeller, nei. Standard boligforsikring er designet for boliger der eieren selv bor, og ekskluderer kommersiell aktivitet som å være vertskap for betalende gjester. De fleste poliser vil avvise krav hvis de oppdager korttidsutleieaktivitet. Enkelte forsikringsselskaper tilbyr en utvidelse som tillater begrenset bruk til korttidsutleie, men disse kommer med restriksjoner på antall utleienetter, lavere ansvarsgrenser og ekskluderinger for fasiliteter.

Hvor mye koster forsikring for korttidsutleie per år?

En dedikert polise for korttidsutleie koster vanligvis $2 000 til $3 000 per år for en enkelt eiendom. Kostnadene varierer basert på beliggenhet, eiendomstype, dekningsgrenser og skadehistorikk. Eiendommer ved kysten, boliger med basseng eller boblebad, og eiendommer i områder med høyere kriminalitet koster mer. Porteføljeoperatører kan ofte redusere kostnadene per enhet gjennom poliser for flere eiendommer.

Er Airbnb AirCover nok for eiendomsforvaltere?

For de fleste profesjonelle eiendomsforvaltere, nei. AirCover gjelder kun for Airbnb-bestillinger, som representerer omtrent 45 % av den gjennomsnittlige operatørens bookingsmiks. Det er ikke en tradisjonell forsikringspolise, og krav håndteres fra sak til sak med inkonsekvente resultater. Operatører med flere kanaler trenger en dedikert forsikringspolise pluss skadebeskyttelse som dekker alle kanaler.

Hva er forskjellen mellom forsikring for korttidsutleie og en skadebeskyttelsesplan?

Forsikring er en risikovurdert årlig polise som dekker katastrofale tap (søksmål, brann, strukturelle skader) med en egenandel og krav som tar uker å løse. En skadebeskyttelsesplan er et produkt per opphold uten egenandel som dekker hyppige mindre hendelser (ødelagte møbler, røykskader) og som vanligvis løses i løpet av dager. De to utfyller hverandre.

Trenger jeg separat forsikring for hver bookingplattform?

Nei. En dedikert polise for korttidsutleie er knyttet til eiendommen Deres, ikke til noen plattform. Den dekker bestillinger fra alle kanaler. Plattformbeskyttelse som AirCover er ekstra lag som kun gjelder for deres egne bestillinger.

Hva dekker en forsikring for eiendomsforvaltningsselskaper?

Forsikring på selskapsnivå inkluderer vanligvis generelt ansvar, profesjonsansvar (feil og forsømmelser), yrkesskadeforsikring og kommersiell eiendomsdekning for Deres kontor eller utstyr. Dette er separat fra forsikringen for korttidsutleie per eiendom. Avhengig av Deres forvaltningsavtaler kan De trenge begge deler.

Kan jeg videreføre forsikringskostnader til gjestene?

De kan ikke videreføre Deres årlige premie direkte til gjestene, men mange operatører baker forsikringskostnader inn i nattprisene. For skadebeskyttelsesplaner per opphold er det vanlig og allment akseptert å legge til et gjestegebyr på $8 til $12 per natt. Dette dekker ofte plankostnaden i sin helhet.

Hva skjer når jeg sender inn et krav?

Forsikringsselskapet Deres tildeler en takstmann, går gjennom dokumentasjon og fastsetter oppgjøret. De betaler Deres egenandel (vanligvis $500 til $2 500), og forsikringsselskapet dekker resten opp til polisens grenser. Krav kan ta uker til måneder. Innsending av krav kan øke fremtidige premier, og det er derfor mange eiendomsforvaltere bruker skadebeskyttelsesplaner for mindre hendelser og sparer forsikringen til store tap.

Viktige punkter

• Standard bolig- og utleieforsikringer ekskluderer eller begrenser korttidsutleieaktivitet kraftig. En dedikert forsikringspolise for korttidsutleie ($2 000 til $3 000/år per eiendom) er utgangspunktet for profesjonelle operatører.
• Ansvarsdekning på minst $1 million per hendelse er ufravikelig, og enkelte markeder krever det nå for lisensiering.
• AirCover og plattformbeskyttelse dekker kun bestillinger på deres egen plattform, noe som etterlater mer enn halvparten av den gjennomsnittlige eiendomsforvalterens bestillinger ubeskyttet.
• Forsikring og skadebeskyttelsesplaner løser ulike problemer. Forsikring håndterer sjeldne, katastrofale hendelser. Skadebeskyttelse håndterer de hyppige, mindre hendelsene som utgjør størstedelen av tap forårsaket av gjester.
• Ved å legge forsikring, skadebeskyttelse og plattformbeskyttelse sammen, tettes hullene som ethvert enkeltprodukt etterlater seg, spesielt for operatører med flere kanaler.