O seguro para alojamento local é uma apólice comercial concebida para imóveis arrendados a hóspedes numa base diária ou semanal. As apólices padrão de seguro de habitação e de senhorio, regra geral, excluem ou limitam severamente a atividade de alojamento local, deixando os operadores expostos a pedidos de indemnização por responsabilidade civil, danos materiais e perda de rendimentos. Uma apólice dedicada custa, em média, entre 2.000 $ e 3.000 $ por ano para um único imóvel e cobre danos estruturais, responsabilidade civil perante hóspedes, recheio e interrupção de atividade. Os gestores de propriedades que operam portefólios em vários canais de reserva enfrentam ainda uma lacuna adicional: proteções das plataformas como o AirCover só se aplicam às reservas feitas nessa plataforma. Combinar um seguro tradicional com um plano de proteção contra danos por estadia fecha esta lacuna, ao tratar dos incidentes mais frequentes e de menor dimensão em todos os canais, enquanto o seguro cobre perdas catastróficas.
Um único pedido de indemnização por responsabilidade civil ou um hóspede que cause 10.000 $ em danos num alojamento mobilado pode eliminar meses de receita. Se estiver a gerir cinco, vinte ou cinquenta propriedades, esse risco multiplica-se rapidamente. E eis o que agrava ainda mais a situação: a apólice padrão de seguro de habitação que tem arquivada quase de certeza exclui a atividade comercial que exerce todos os dias.
O seguro para alojamento local existe para colmatar essa lacuna, mas a categoria é mais ampla e mais confusa do que deveria. As apólices variam muito no que cobrem, na forma como são precificadas e se, de facto, protegem operadores multicanal. De acordo com o inquérito do setor de 2025 da Hostfully, 83 % dos operadores referem agora um aumento da pressão competitiva, o que significa que as margens já estão apertadas. Uma perda sem seguro nesta fase não é apenas dolorosa; pode ser fatal.
Este guia explica o que o seguro para alojamento local cobre, quanto custa, onde estão as verdadeiras lacunas e como os gestores de propriedades podem combinar camadas de proteção para que nada fique por cobrir.
O que é o seguro para alojamento local e por que os gestores de propriedades precisam dele?
O seguro para alojamento local é uma apólice comercial criada especificamente para imóveis arrendados a hóspedes por menos de 30 noites consecutivas. Substitui ou complementa o seu seguro de habitação ou de senhorio com proteções concebidas para a realidade da rotatividade de hóspedes, maior desgaste e exposição a responsabilidade civil comercial.
Uma apólice padrão cobre, normalmente, quatro categorias de risco que todos os gestores de propriedades enfrentam.
Imóvel e recheio
Isto cobre danos na estrutura física e no mobiliário causados por eventos como incêndios, tempestades, roubo e vandalismo. As apólices comerciais para alojamento local têm em conta mobiliário de uso intensivo por hóspedes e a maior frequência de pessoas a circular no imóvel, em comparação com um arrendamento de longa duração.
Responsabilidade civil
Se um hóspede escorregar num deck molhado, tropeçar num degrau solto ou se magoar ao usar uma comodidade como um jacuzzi, a responsabilidade é sua. A proteção de responsabilidade civil paga despesas médicas, defesa jurídica e acordos. A maioria das apólices oferece 1 milhão de dólares por ocorrência como base, e gestores de propriedades com património significativo devem ter 2 milhões ou mais.
Interrupção de atividade
Quando um dano torna o imóvel inarrendável, isto cobre a perda de receita de reservas durante as reparações. As melhores apólices calculam o reembolso com base no seu calendário real de reservas e nas tarifas por noite, e não numa estimativa genérica.
Recheio e bens pessoais
Cobre a substituição de mobiliário, eletrodomésticos, roupa de cama, têxteis e equipamento danificados ou roubados por hóspedes. Algumas apólices também se estendem a mobiliário exterior e equipamento de comodidades. Itens portáteis de elevado valor (eletrónica, joias) exigem frequentemente coberturas adicionais ou armazenamento em cofre fechado para que os pedidos de indemnização sejam válidos.
A razão principal pela qual os gestores de propriedades precisam de uma cobertura dedicada é simples: as seguradoras classificam o alojamento local como uma operação comercial. No momento em que aceita hóspedes pagantes, mesmo na sua própria casa, o perfil de risco muda. A rotatividade de hóspedes aumenta a exposição. Plantas desconhecidas, relaxamento (ou intoxicação) e comodidades como piscinas aumentam a probabilidade de incidentes. Uma apólice residencial não foi concebida para isto, e muitas recusam pedidos de indemnização de forma imediata se descobrirem atividade de alojamento local.
O seu seguro de habitação ou de senhorio cobre alojamento local?
Na maioria dos casos, não. O seguro de habitação padrão é feito para residências ocupadas pelo proprietário, e o seguro de senhorio é concebido para arrendamentos de longa duração com inquilinos identificados e avaliados. A atividade de alojamento local introduz um perfil de risco fundamentalmente diferente que nenhum destes tipos de apólice foi concebido para absorver.
As lacunas nem sempre são óbvias até precisar de apresentar um pedido de indemnização. Eis as mais comuns.
| Lacuna | O que acontece |
|---|---|
| Exclusão de atividade comercial | A maioria das apólices de habitação exclui o uso comercial. Alojamento a hóspedes pagantes enquadra-se, e os pedidos são recusados. |
| Restrições de ocupação | As apólices de senhorio exigem frequentemente inquilinos declarados e identificados. A rotatividade de hóspedes de curta duração viola esta condição. |
| Limites de responsabilidade civil demasiado baixos | As apólices residenciais têm tetos de responsabilidade civil mais baixos do que as apólices comerciais para alojamento local, deixando-o exposto em incidentes graves. |
| Cláusula de desocupação | Se ocorrer um dano durante um intervalo entre reservas, algumas apólices consideram o imóvel desocupado e recusam o pedido. |
| Cálculo da perda de rendimentos | As apólices de senhorio calculam a renda perdida com base em valores de arrendamento de longa duração, e não na receita por noite. O seu reembolso pode ser apenas uma fração do que realmente perdeu. |
Algumas seguradoras oferecem uma extensão (endorsement), que é um complemento ao seu seguro de habitação existente que permite atividade limitada de alojamento local. As extensões são mais baratas do que mudar para uma apólice dedicada e podem funcionar para operadores que só alojam ocasionalmente. A contrapartida é que vêm com restrições apertadas: limites no número de noites de arrendamento por ano, limites de responsabilidade civil mais baixos e exclusões para comodidades de alto risco como piscinas ou jacuzzis.
Para gestores de propriedades com várias unidades em diferentes canais de reserva, as extensões raramente oferecem proteção suficiente. A economia só faz sentido para anfitriões ocasionais que arrendam um imóvel alguns fins de semana por ano.
Precisa de seguro de responsabilidade civil para alojamento local?
Sim, e é a camada de proteção mais importante. Os pedidos de indemnização por responsabilidade civil são o cenário que pode acabar com um negócio de gestão de propriedades num único incidente.
Os hóspedes magoam-se em alojamentos com mais frequência do que nas suas próprias casas. Plantas, eletrodomésticos e condições desconhecidas contribuem. Comodidades como piscinas, jacuzzis, lareiras exteriores, fogueiras e varandas multiplicam a exposição. Um hóspede cai, uma criança fica ferida perto de água ou um aparelho a gás avaria, e está a enfrentar um processo que pode custar centenas de milhares de dólares só em honorários jurídicos, mesmo que ganhe.
O seguro de responsabilidade civil para alojamento local cobre três cenários principais.
Primeiro, pedidos por lesões corporais de hóspedes ou visitantes que se magoem na sua propriedade. Segundo, responsabilidade por danos materiais quando as ações de um hóspede danificam propriedades vizinhas (água a infiltrar-se para a unidade abaixo, fogo a alastrar). Terceiro, custos de defesa jurídica, que a seguradora cobre desde o início, independentemente de o pedido ter fundamento.
Estatística do setor
Várias cidades dos EUA exigem agora entre 500.000 $ e 1 milhão de dólares em cobertura de responsabilidade civil como condição para licenciamento de alojamento local. A portaria de 2025 de Houston e a licença de alojamento local de Denver exigem ambas 1 milhão. Se opera num mercado regulado, o seguro de responsabilidade civil não é opcional; é um requisito de licenciamento.
A maioria dos fornecedores de seguro para alojamento local começa as apólices em 1 milhão de dólares por ocorrência. Para gestores de propriedades com património pessoal significativo ou portefólios maiores, uma apólice umbrella acrescenta entre 1 milhão e 5 milhões de dólares de cobertura adicional acima da apólice base. As apólices umbrella custam, normalmente, entre 200 $ e 400 $ para o primeiro milhão e depois cerca de 100 $ por cada milhão adicional, sendo uma das proteções mais custo-eficazes disponíveis.
Quanto custa o seguro para alojamento local?
O preço varia consoante a localização, o tipo de imóvel, os limites de cobertura e o histórico de sinistros, mas os gestores de propriedades podem usar estes intervalos como ponto de partida para o orçamento.
| Tipo de apólice | Custo anual típico (um imóvel) | Notas |
|---|---|---|
| Apólice dedicada para alojamento local | 2.000 $ a 3.000 $/ano | Cobre imóvel, responsabilidade civil, recheio e interrupção de atividade. Proper Insurance, CBIZ e Obie são fornecedores comuns. |
| Extensão ao seguro de habitação | Complemento de 300 $ a 800 $/ano | Cobertura limitada, noites restritas, limites de responsabilidade civil mais baixos. Adequado apenas para anfitriões ocasionais. |
| Responsabilidade civil umbrella | 200 $ a 400 $/ano por 1 M$ | Acrescenta cobertura acima dos limites da apólice base. Recomendado para portefólios ou imóveis de elevado valor. |
| Proteção contra danos por estadia | 5 $ a 10 $/noite | Não é seguro. Cobre danos causados por hóspedes por reserva. Muitas vezes é repercutido como taxa ao hóspede. |
Vários fatores fazem subir os custos. Propriedades costeiras têm prémios de inundação e tempestades de vento que podem acrescentar 1.000 $ ou mais por ano. Imóveis com piscinas, jacuzzis ou acesso à beira de água têm classificação de risco mais elevada. Mercados com taxas de criminalidade mais altas aumentam os prémios de roubo e vandalismo. E um histórico de sinistros em qualquer uma das suas propriedades aumenta as taxas em todo o seu portefólio.
Uma fórmula útil para orçamentar: divida o prémio anual pela média de noites ocupadas por ano para obter um custo por noite. Se o seu prémio anual for 2.400 $ e o imóvel estiver ocupado 300 noites, está a pagar 8 $ por noite em seguro. Esse valor deve entrar no seu modelo de preços dinâmicos, juntamente com custos de limpeza, taxas de plataforma e outras despesas por reserva.
Para operadores com portefólio, apólices multi-imóvel de fornecedores como a Proper Insurance ou a CBIZ reduzem frequentemente os custos por unidade, em comparação com segurar cada imóvel individualmente. As considerações de seguro mudam para arrendamentos de média duração (estadias de 30+ noites), em que a menor rotatividade reduz alguns fatores de risco, mas introduz outros.
O que devem as empresas de gestão de propriedades procurar num fornecedor de seguros?
O melhor fornecedor de seguro para alojamento local para o seu negócio depende do tamanho do seu portefólio, da mistura de canais e dos tipos de propriedades que gere. Mas há alguns critérios inegociáveis que todos os gestores de propriedades devem avaliar.
Âmbito de cobertura
A sua apólice deve cobrir danos no imóvel, responsabilidade civil perante hóspedes (mínimo de 1 milhão de dólares), recheio e interrupção de atividade. Se algum destes elementos faltar, a apólice não foi concebida para operações profissionais de alojamento local. Pergunte especificamente sobre cobertura durante períodos de desocupação entre reservas, pois é aqui que muitas apólices têm exclusões ocultas.
Processo de sinistros e rapidez
Os sinistros de seguros tradicionais podem demorar semanas ou meses a resolver. Para gestores de propriedades, cada dia em que um imóvel fica por reparar é receita perdida. Pergunte aos fornecedores qual o tempo médio de resolução de sinistros e se atribuem um perito dedicado a sinistros de alojamento local.
Escalabilidade para vários imóveis
Se estiver a adicionar propriedades, precisa de um fornecedor que consiga crescer consigo. Procure apólices ao nível do portefólio que permitam adicionar ou remover unidades sem reescrever todo o contrato. Alguns fornecedores oferecem preços por unidade que diminuem à medida que o seu portefólio cresce.
Conhecimento dos canais
A sua apólice deve cobrir reservas de todos os canais: Airbnb, Vrbo, Booking.com e reservas diretas. Algumas apólices mais antigas foram escritas assumindo uma única plataforma e podem não se estender a reservas diretas feitas através do seu próprio website. Um channel manager que sincroniza reservas entre plataformas também simplifica a documentação de que precisará se algum dia tiver de demonstrar a origem da reserva e os dados do hóspede durante um sinistro.
Comparação de fornecedores
O mercado de seguros para alojamento local consolidou-se em torno de alguns fornecedores-chave. Eis como se comparam nos aspetos fundamentais.
| Fornecedor | Preço inicial | Responsabilidade civil | Melhor para |
|---|---|---|---|
| Proper Insurance | ~2.000 $/ano | 1 M$ por ocorrência | Cobertura dedicada para alojamento local, portefólios multi-imóvel |
| Obie | ~40 $/mês | 1 M$ por ocorrência | Económico, orçamentação rápida, anfitriões a tempo parcial |
| CBIZ | Orçamento personalizado | Limites personalizados | Portefólios grandes, gestores de propriedades comerciais |
| Safely | Por reserva | Até 1 M$ | Preço por estadia, inclui triagem de hóspedes |
| American Modern / AmFam | Varia | Limites padrão | Imóveis com apólices de habitação AmFam existentes |
Ao comparar fornecedores, dê prioridade ao que a apólice realmente cobre, e não ao prémio mensal. Uma apólice mais barata com limites de responsabilidade civil mais baixos ou exclusões por desocupação pode custar-lhe muito mais num único sinistro do que a poupança anual justificava.
Como se compara o AirCover da Airbnb com o seguro de terceiros?
O AirCover é o programa de proteção integrado da Airbnb. Ativa-se automaticamente em todas as reservas e combina proteção contra danos para anfitriões (até 3 milhões de dólares por danos no imóvel) com seguro de responsabilidade civil do anfitrião (até 1 milhão de dólares por ocorrência). Não tem custos para os anfitriões.
Isto parece abrangente no papel, mas o AirCover tem limitações significativas que os gestores de propriedades profissionais precisam de compreender.
O AirCover não é uma apólice de seguro tradicional. A própria Airbnb afirma que a proteção contra danos do anfitrião “não é uma apólice de seguro, e nem todos os danos estão incluídos nos seus termos”. O processo de pedidos de indemnização por danos da Airbnb é gerido pela equipa de suporte caso a caso, e os operadores reportam resultados inconsistentes. Não há perito independente, não há prazo garantido e não existe processo de recurso para além do sistema interno da Airbnb.
O problema mais fundamental para operadores multicanal é o âmbito. O AirCover só se aplica a reservas feitas através da Airbnb. Os dados do inquérito de 2025 da Hostfully mostram que a mistura média de reservas de um operador é 45 % Airbnb, 15 % Vrbo, 14 % Booking.com e 20 % diretas. Isso significa que mais de metade das reservas de um gestor de propriedades típico não tem qualquer proteção da plataforma.
Para anfitriões com um único imóvel que anunciam exclusivamente na Airbnb, o AirCover pode servir como base. Para quem gere um portefólio em vários canais, é, na melhor das hipóteses, um complemento, nunca um substituto de seguro Airbnb de terceiros.
Qual é a diferença entre seguro e planos de proteção contra danos?
O seguro e os planos de proteção contra danos resolvem problemas diferentes, e confundir os dois deixa lacunas na sua cobertura. Eis como funcionam os dois modelos.
O seguro tradicional para alojamento local é uma apólice subscrita por uma seguradora licenciada. Paga um prémio anual, tem uma franquia e apresenta pedidos de indemnização através de um processo formal que pode demorar semanas ou meses a resolver. O seguro cobre perdas catastróficas: danos estruturais, processos por responsabilidade civil, grandes furtos, interrupção de atividade. É a rede financeira de segurança que impede que um único evento acabe com o seu negócio.
Um plano de proteção contra danos é um produto por estadia que cobre os incidentes mais frequentes e de menor dimensão: uma mesa partida, danos por fumo num imóvel para não fumadores, roupa de cama manchada, limpeza após uma festa não autorizada. Não há subscrição, não há prémio anual e não há franquia. Paga por noite, e os pedidos são resolvidos em dias em vez de meses.
| Fator | Seguro tradicional | Plano de proteção contra danos |
|---|---|---|
| Modelo de preços | Prémio anual (2.000 $ a 3.000 $+) | Taxa por noite (5 $ a 10 $) |
| Franquia | 500 $ a 2.500 $ (típico) | 0 $ |
| Resolução de sinistros | Semanas a meses | Dias (normalmente análise em 48 horas, pagamento em 3 a 5 dias úteis) |
| Proteção máxima | 1 M$+ (responsabilidade civil), varia (imóvel) | 3.000 $ a 50.000 $ por estadia |
| Melhor para | Eventos catastróficos: processos, incêndios, danos estruturais | Incidentes comuns: mobiliário partido, danos por fumo, limpeza excessiva |
| Efeito nos prémios | Sinistros aumentam prémios futuros | Sem impacto nos prémios do seguro |
| Cobertura de canais | Todos (associado ao imóvel, não à plataforma) | Varia por fornecedor; os melhores planos cobrem todos os canais |
A diferença prática é mais importante quando pensa em como os danos acontecem, de facto, em alojamentos de férias. A maioria dos incidentes não é catastrófica. É uma mesa de centro partida, um sofá manchado, resíduos de fumo numa unidade para não fumadores ou um hóspede que deixa o imóvel a precisar de uma limpeza profunda. Apresentar um pedido de indemnização de seguro tradicional por um incidente de 1.200 $ não faz sentido financeiro quando a sua franquia é de 1.000 $ e o sinistro aumenta prémios futuros.
Os planos de proteção contra danos existem para lidar exatamente com esta categoria de perda. O Screen & Protect da Hostfully, por exemplo, combina triagem automática de hóspedes com até 50.000 $ de proteção contra danos por estadia, franquia zero e pagamentos normalmente feitos diretamente ao gestor de propriedades em 3 a 5 dias úteis. Funciona em todos os canais de reserva: Airbnb, Vrbo, Booking.com e reservas diretas.
| Fornecedor | Preço | Proteção máxima | Franquia |
|---|---|---|---|
| Hostfully Screen & Protect | 8,50 $/noite (1 a 30 noites), 5 $/noite (31+) | Até 50.000 $ | 0 $ |
| Hostaway | 10 $/noite | 3 mil $ recheio / 12,5 mil $ edifício | 0 $ / 2.500 $ |
| Guesty | 50 $ a 80 $/reserva | 3 mil $ a 20 mil $ | Nenhuma indicada |
| Lodgify | 5,40 $ a 7,89 $/noite | 1,5 mil $ a 10 mil $ | Nenhuma indicada |
Os planos de proteção contra danos não substituem o seguro. São uma camada complementar que trata dos incidentes de alta frequência e custo moderado que o seguro não foi concebido para cobrir bem.
Por que os operadores multicanal precisam de ambos?
Se anuncia em mais do que uma plataforma, tem uma lacuna de proteção que nem o seguro por si só nem as proteções das plataformas por si só conseguem fechar. Eis porquê.
As proteções das plataformas só se aplicam a reservas feitas nessa plataforma específica. O AirCover protege as suas reservas na Airbnb. A proteção contra danos da Vrbo cobre reservas na Vrbo (note que o modelo de alojamento da Vrbo trata os pedidos de danos de forma diferente da Airbnb). As reservas diretas através do seu próprio website não têm qualquer proteção da plataforma. Para o operador multicanal médio, isto deixa mais de metade das reservas sem qualquer proteção contra danos ao nível da plataforma.
Dados da Hostfully
De acordo com o inquérito do setor de 2025 da Hostfully, a mistura média de reservas de um operador é 45 % Airbnb, 15 % Vrbo, 14 % Booking.com e 20 % diretas. Operadores com 20+ anúncios mostraram misturas ainda mais diversificadas, com reservas diretas e OTAs secundárias a representarem uma fatia maior. Se estiver a depender apenas do AirCover, fica sem proteção em 55 % das suas reservas.
O seguro tradicional cobre, de facto, todos os canais, uma vez que está associado ao imóvel e não à plataforma de reserva. Mas o seguro foi concebido para eventos catastróficos. Apresentar um sinistro por um sofá partido de 1.500 $ aumenta os seus prémios, consome a sua franquia e demora semanas a resolver. Para os incidentes comuns e de menor dimensão que acontecem regularmente num portefólio movimentado, o seguro é a ferramenta errada.
A abordagem em camadas que os gestores de propriedades profissionais estão a adotar é a seguinte.
Primeiro, uma apólice dedicada de seguro para alojamento local cobre os riscos catastróficos: processos por responsabilidade civil, danos estruturais, grandes furtos e interrupção de atividade. Paga o prémio anual, assume a franquia e só recorre a esta camada para perdas significativas.
Segundo, um plano de proteção contra danos por estadia cobre os incidentes frequentes em todos os canais de reserva. Mobiliário partido, danos por fumo, limpeza excessiva, roupa de cama manchada. Sem franquia, resolução rápida, sem impacto nos prémios do seu seguro. Muitos operadores repercutem o custo por noite como uma taxa de danos cobrada ao hóspede, tornando o custo líquido praticamente nulo.
Terceiro, as proteções das plataformas (AirCover, proteção contra danos da Vrbo) funcionam como uma camada extra nas reservas em que se aplicam. Não depende delas, mas também não as ignora.
Este modelo em camadas não é mais caro do que depender apenas do seguro. Em muitos casos, é mais barato, porque os planos de proteção contra danos tratam dos pequenos sinistros que, de outra forma, aumentariam os prémios do seu seguro. Preserva o seguro para aquilo para que foi concebido: eventos raros e de elevado custo que podem ameaçar o seu negócio.
Perguntas frequentes sobre seguro para alojamento local
O seguro de habitação cobre alojamento de curta duração?
Na maioria dos casos, não. O seguro de habitação padrão é concebido para residências ocupadas pelo proprietário e exclui atividade comercial como alojar hóspedes pagantes. A maioria das apólices recusará sinistros se descobrir atividade de alojamento local. Algumas seguradoras oferecem uma extensão que permite uso limitado de alojamento local, mas estas vêm com restrições nas noites de arrendamento, limites de responsabilidade civil mais baixos e exclusões de comodidades.
Quanto custa o seguro para alojamento local por ano?
Uma apólice dedicada para alojamento local custa, normalmente, entre 2.000 $ e 3.000 $ por ano para um único imóvel. Os custos variam consoante a localização, o tipo de imóvel, os limites de cobertura e o histórico de sinistros. Propriedades costeiras, casas com piscinas ou jacuzzis e imóveis em zonas com maior criminalidade custam mais. Operadores com portefólio conseguem, muitas vezes, reduzir custos por unidade através de apólices multi-imóvel.
O AirCover da Airbnb é suficiente para gestores de propriedades?
Para a maioria dos gestores de propriedades profissionais, não. O AirCover só se aplica a reservas na Airbnb, que representam cerca de 45 % da mistura média de reservas de um operador. Não é uma apólice de seguro tradicional, e os sinistros são tratados caso a caso com resultados inconsistentes. Operadores multicanal precisam de uma apólice de seguro dedicada, mais proteção contra danos que cubra todos os canais.
Qual é a diferença entre seguro para alojamento local e um plano de proteção contra danos?
O seguro é uma apólice anual subscrita que cobre perdas catastróficas (processos, incêndios, danos estruturais) com franquia e sinistros que demoram semanas a resolver. Um plano de proteção contra danos é um produto por estadia sem franquia que cobre incidentes frequentes e de menor dimensão (mobiliário partido, danos por fumo) e, normalmente, resolve em dias. Os dois são complementares.
Preciso de um seguro separado para cada plataforma de reservas?
Não. Uma apólice dedicada para alojamento local está associada ao seu imóvel, não a qualquer plataforma. Cobre reservas de todos os canais. Proteções das plataformas como o AirCover são camadas adicionais que só se aplicam às suas próprias reservas.
O que cobre o seguro de uma empresa de gestão de propriedades?
O seguro ao nível da empresa inclui, normalmente, responsabilidade civil geral, responsabilidade profissional (erros e omissões), seguro de acidentes de trabalho e cobertura de propriedade comercial para o seu escritório ou equipamento. Isto é separado do seguro de alojamento local por imóvel. Dependendo dos seus contratos de gestão, pode precisar de ambos.
Posso repercutir os custos do seguro nos hóspedes?
Não pode repercutir diretamente o seu prémio anual nos hóspedes, mas muitos operadores incorporam os custos do seguro nas tarifas por noite. Para planos de proteção contra danos por estadia, é comum e amplamente aceite adicionar uma taxa ao hóspede de 8 $ a 12 $ por noite. Isto muitas vezes cobre totalmente o custo do plano.
O que acontece quando apresento um sinistro?
A sua seguradora atribui um perito, analisa a documentação e determina o pagamento. Paga a sua franquia (normalmente 500 $ a 2.500 $) e a seguradora cobre o restante até aos limites da apólice. Os sinistros podem demorar semanas a meses. Apresentar sinistros pode aumentar prémios futuros, razão pela qual muitos gestores de propriedades usam planos de proteção contra danos para incidentes menores e reservam o seguro para perdas maiores.
Principais conclusões
- As apólices padrão de seguro de habitação e de senhorio excluem ou limitam severamente a atividade de alojamento local. Uma apólice dedicada de seguro para alojamento local (2.000 $ a 3.000 $/ano por imóvel) é a base para operadores profissionais.
- A cobertura de responsabilidade civil de, pelo menos, 1 milhão de dólares por ocorrência é inegociável, e alguns mercados já a exigem para licenciamento.
- O AirCover e as proteções das plataformas só cobrem reservas na sua própria plataforma, deixando mais de metade das reservas do gestor de propriedades médio sem proteção.
- O seguro e os planos de proteção contra danos resolvem problemas diferentes. O seguro trata de eventos raros e catastróficos. A proteção contra danos trata dos incidentes frequentes e de menor dimensão que constituem a maior parte das perdas causadas por hóspedes.
- Combinar seguro, proteção contra danos e proteções das plataformas fecha as lacunas que qualquer produto isolado deixa em aberto, especialmente para operadores multicanal.
Proteja todas as reservas, não apenas as da Airbnb
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